互联网金融被大多数人认为是轻量化的互联网运作模式，然而由于信用体系和大数据风控的不成熟，通过线下门店的方式进行风控，在现阶段，对网贷平台的作用性无可或缺。为了强化风控能力，同时增加网贷平台在投资者心目的品牌影响力，宝点网、众信在线等一众网贷平台纷纷布局线下门店，这也成为网贷业内的发展趋势之一。

    之所以大力发展线下门店，部分原因在于大数据发展的不成熟。虽然众信在线等平台很希望能借助大数据的力量，但是由于国内大数据刚刚开始，没有成熟的第三方服务机构——尽管国家已经给8家公司发了征信评估的牌照，实际上这8家公司现在还在积累数据阶段。因此，就现在来看，网贷平台们在搭建大数据模型的时候，可以适当结合第三方合作，作为放款的一个参考标准，但是还难以成为决定性的标准。

    “现在数据样本少，人工审核会更可靠一些，当大数据审核得出的评分接近人工调查的结果时，可能慢慢简化或替代人工审批，这是时间问题。”众信在线联合创始人李卫武介绍说。“同样是两笔单子，如果我通过线下判断坏账率是百分之十，通过大数据分析出来的结果也是百分之十，那我就不要线下，只用大数据了。但是现在你通过线下模式做出来的坏账率是百分之十，通过大数据风控可能是百分之二，中间差异很大。说明大数据风控不准，或者是数据源还不足够多。基于这个事实，还是要花高成本培养线下。”

    因此大数据风控还没发展成熟的时候，门店对于P2P公司来说就成了阶段化的重要性选择。

    目前很多P2P网贷公司设立线下门店主要原因在于三个方面：

    第一，可以确保借款来源的质量。大多数网贷平台风控审核的第一关就是面审、尽调等，如果没有面审和尽调等环节，P2P平台的项目来源的质量就会很差，可能是其他网贷平台拒绝的项目，也可能是恶意诈骗的包装的项目……

    第二，方便贷中管理和贷后管理。比如在贷中管理期间，方便观察抵押物的情况，企业的经营状况等等；而在贷后，如果出现坏账，方便网贷平台的清算团队追偿。如果纯粹是线上运营，贷中贷后管理的成本就会很高。

    第三，可以增加网贷平台在投资者心中的信用水平。

    目前网贷平台的信用水平偏低，大多数投资者对于网贷还处于了解和熟悉的阶段，网贷业内第三方平台搜金猫认为，众信在线、宝点网这些网贷平台通过铺设线下门店的方式，可以给投资者造成平台实力强，发展速度快的印象，无形中可以提升平台在投资者心中的品牌影响力，抛开门店在风控中的作用，广开门店对于品牌宣传也是非常好的营销方法。